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[投资知识] 转载 余额宝收益下跌不用怕,这4类活期理财收益率更高

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鸿海瀛598

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鸿海瀛598 发表于 2018-8-22 20:24:31 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式

最近余额宝收益率降的非常凶,升级后新接入余额宝的8只货币基金,目前七日年化收益率全部降至4.5%以下,其中最高的为银华货币基金A的3.465%,最低的为博时现金收益货币A的3.032%。

虽然其它互联网宝宝产品收益率也在下降,但没余额宝下降的这么厉害,这些货币基金接入余额宝之后,对稳定性和流动性有较高的要求,而且成本也相对较高,所以即使市场利率没有下跌,这些货币基金接入余额宝之后收益率也很有可能下降。

受货币政策宽松、市场利率下滑影响,近期互联网宝宝收益率跌的有点惨。数据显示,上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.47%,今年首次跌破3.5%,连续六周下跌并创去年4月以来的最低水平。

从本周收益走势来看,七连跌的概率很大,但受市场利率回升影响,下周或将迎来短期内的触底反弹。但是由于货币政策偏于宽松,所以中长期走势来看,互联网宝宝的收益率重心将会继续下移。

如果手中的宝宝收益率跌破3.5%了怎么办?下面佳佳就给大家介绍几款比余额宝收益率更高的活期理财。

1、收益率一直比较高的宝宝

目前收益率能达到4%左右的宝宝,收益率已经算是非常高的了。

汇添富现金宝货币最新七日年化收益率为4.051%,民生银行的民生如意宝、汇添富基金的汇添富现金宝、中国电信的电信添益宝、新浪微财富的微财富存钱罐均对接了这只货币基金。

富国富钱包货币最新七日年化收益率为3.947%,富国基金的富钱包、中国联通的沃百富富钱包、天天基金网的活期宝均接入了这只货币基金。

易方达易理财货币最新七日年化收益率为3.978%,上海银行的快线宝、广发银行的易发宝、微信理财通的余额+均接入了这只货币基金。

浙商银行的增金宝(对接易方达增金宝货币)最新七日年化收益率为4.139%、微信理财通的余额+(对接汇添富全额宝货币)最新七日年化收益率为4.03%,微众银行的活期+(对接国金众赢货比)最新七日年化收益率为4.06%。



以上这些宝宝/货币基金的收益率都是长期位居收益排行榜前十名的宝宝,收益率不仅稳定而且很高,最值得购买。有些货币基金收益浮动很大,一会很高,一会很低,这种情况建议大家参考中长期收益率。

2、银行净值型T+0理财

银行的净值型T+0理财又叫开放式理财,可以随时申赎,提现的话能实时到账或当天到账。举几个产品的例子:中国银行的乐享天天、农业银行的时时付、工商银行的添利宝、建设银行的建行龙宝、交通银行的现金添利1号、招商银行的朝招金、民生银行的民生天天增利、浦发银行的天天盈增利1号、光大银行的阳光日添利1号等。

基本上国有银行和大部分的股份制银行都有这样的开放式产品。目前来看,这些产品的收益率大多在3.5%以上,比余额宝还是要高一点的,但比封闭式银行理财的收益率要低,高流动性和高收益往往不能兼得。

此外,购买T+0银行理财还有一个缺点,就是门槛太高,5万元起购,个别产品甚至10万元起购。当然,根据银保监会,今后银行理财的门槛将降至1万元,虽然仍远高于货币基金,但与之前相比已经降了太多,1万元的门槛大部分投资者还是能接受的。

3、个人养老保障管理产品

现在很多互联网平台都有个人养老保障管理产品,包括支付宝、微信、京东金融、微众银行,以及各大民营银行和直销银行等,一般被划分在保险产品或定期产品类别之下。这类产品的门槛比较低,活期和短期产品的门槛是1000元起购,长期产品的门槛是1万元起购。

目前活期产品的平均七日年化收益率在4%左右,比货币基金还是要高一些的,与上述所说的高收益货币基金差不多。

交易机制为T+1,工作日15:00之前购买,第二个工作日开始计算收益,工作日15:00之前赎回,第二个工作日24:00之前到账。

个人养老保障管理产品大多属于中低风险或中风险,而货币基金均属于低风险,可见前者的风险要略高一点,与银行理财的2级和3级非保本理财差不多。

此外,30天内的短期个人养老保障管理产品灵活性也比较高,不过需要注意的是,购买这类产品往往有资金募集期,要注意起息时间,否则会导致资金站岗问题。

总体来看,购买个人养老保障管理产品,不如购买上述的高收益货币基金。

4、创新型存款

有别于普通的定期存款,创新型存款指的是底层资产主要为存款的现金管理产品,有的是活期的,有的是定期的,流动性很高,而且利率要远高于定期存款。目前各大直销银行、民营银行及部分互联网理财平台均有在售。

近期比较火的产品主要有2款,一个是富民银行的富民宝,一个是众邦银行的众邦宝,底层资产均为5年期定期存款。

富民宝是一款活期产品,当天23:30之前买入都能当日起息,包括节假日,这一点比货币基金强很多。赎回也比较方便,基本上几分钟内就能到账。目前利率为4.5%,近一两个月下降了0.2个百分点。

众邦宝是一款定期产品,期限有30天、90天、180天,利率分别为4.8%、5%、5.2%,23:00前购买当日起息。同时也支持提前支取,未满期支取利率均为4.1%,还是要高于货币基金的。

由于底层资产都是定期存款,安全性很高,这些产品都声明受存款保险条例保护,跟普通定期存款的安全性一样。不过佳佳认为,创新型存款的风险还是要略高于定期存款的,产品说明不是特别详细,购买之后也没有定期存款的凭证。

总体来看,上述活期产品的收益率大致在4%-5%之间,比余额宝是高了不少,但投资者也不要指望活期产品利率太高,超出5%就不太正常了,风险就要提高很多。

比如当下一些P2P平台还有活期理财产品,收益率很高,大致能达到5%-7%,但佳佳不建议大家碰这类平台及这类产品。这类平台有设资金池及自融嫌疑,部分有活期理财的P2P平台已经暴雷。

一般来说,高收益、高流动性、高安全三者不能全占了,三点必须得牺牲一两点才行。
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