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[投资知识] 转载余额宝类理财收益率大幅下跌,为什么大家还是喜欢买?

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鸿海瀛598

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鸿海瀛598 发表于 2018-9-5 22:54:09 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式
数据显示,8月份74只互联网宝宝产品的平均年化收益率为3.46%,较7月份下降了0.35个百分点,创今年最大单月跌幅,而这也是去年3月以来的最低收益水平。货币政策宽松之下,流动性充裕导致市场利率一路下滑,互联网宝宝收益率不断下跌。



对于接下来的收益走势,佳佳认为,在货币政策相对宽松的背景下,未来互联网宝宝收益率大概率会继续下降。

虽然货基宝宝的收益率在下降,但是规模却在持续增长。根据中国基金业协会公布的数据,截至2018年7月底,货币基金总规模为8.64万亿元,较6月份增长了0.92亿元,环比增幅为11.92%。货币基金占全部公募基金总规模的62.48%,无论是货币基金总规模,还是占公募基金的比例,都创下历史新高。



一方面收益在大幅下跌,另一方面规模却在持续增长,到底是为什么呢?佳佳认为,货币基金已经成为零钱理财的最佳工具,老百姓的认可度也在不断提升,目前理财市场很难出现合适的替代品,几乎找不到像货币基金一样低门槛、低风险、高流动性,并且收益率还比货币基金还要高的理财产品。

具体来看看货币基金的这些优势:

1、低门槛

很多货币基金都是1分或1元起购,堪称零门槛,不管你有多少钱,都可以随时转入货币基金中。比较一下其它常见理财产品的购买门槛,定期存款50元,国债100元,P2P网贷50元或100元,个人养老保障管理产品1000元,银行理财和结构性存款5万元,大额存单20万元,私募理财100万元……门槛越高,能容纳的投资者群体就越少。

2、低风险

货币基金虽然名义上是不保本的,但是安全性堪比保本理财,虽然也有个别货币基金单日万份收益曾经亏损过,但七日年化收益率从来没亏过。货币基金通常被纳入低风险行列,风险等级相当于银行理财的1级,是最低风险级别的。这是由货币基金的底层资产决定的,大部分资金都流向了存款、高信用债券等安全级别较高的资产中。

3、高流动性

货币基金提现一般来说是T+1个工作日到账,但是经过包装之后的互联网宝宝,大部分都能T+0到账,其中有很多都能实时到账,即秒到账,大大提高了产品的流动性。不过根据货币基金新规,从今年7月1日起,T+0快速赎回单日额度被限制为1万元,超出的部分只能实施普通赎回,即T+1个工作日到账。不过1万元的额度能满足大部分投资者的需求,如果不够的话,可以分散购买多只货币基金,从而提高产品的快速提升额度。

综上来看,和货币基金一样低门槛、低风险、高流动性的产品也就只有银行的活期存款了,但是活期存款的利率只有0.35%甚至0.3%,相当于货币基金的十分之一。也就无外乎大家为什么对货币基金那样钟爱了。

其实大家购买货币基金,最看重的并非是产品的收益率,不然为什么余额宝收益率长期位居下游,但是购买的人仍然是最多呢?

货币基金之所以规模会大幅增长,除了受投资者的青睐之外,金融机构及理财平台也在大力推荐宝宝理财,现在常见的理财平台及银行都有自己的宝宝产品。如果你去银行存款的话,银行工作人员还会主动向你推荐宝宝理财。此外,居民财富水平也在不断提升,所以在没有更好的替代品出现之前,货币基金的规模会继续增长。

货币基金的完美替代品没有,那有没有相对来说,能对货币基金构成威胁,或是能在某种程度上替代货币基金的理财产品呢?下面就给大家推荐几款。

1、银行T+0理财

也叫银行开放式理财,有的产品是净值型的,有的是非净值型的。可以说,银行T+0理财将成为今后将成为货币基金最大的威胁。

银行理财的购买门槛是5万元起,这一门槛将很多年轻人及低收入群体拒之门外。但是根据银保监会,今后银行理财的门槛将降至1万元,不久之后就会实施。虽然1万元的门槛比起货币基金的零门槛仍然高出不少,但是大部分投资群体都还是能够得着的。

这种1万元购买门槛的开放式理财将会受到投资者的青睐。银行T+0理财相对于货币基金来说,有一个很大的优势,那就是支持大额赎回。比如招商银行的朝招金,工作日的工作时段,不管多少本金,即使是100万也能实时到账,非工作日或非工作时段,也支持5万元的实时赎回。

以下是部分银行的T+0理财,大家可以参考一下,大部分产品的收益率还是要略高于货币基金的。



2、个人养老保障管理产品

近两年个人养老保障管理产品在各大互联网理财平台、民营银行、直销银行走俏,门槛大多为1000元,有活期的也有定期的,活期产品的收益率略高于货币基金。

个人养老保障管理产品的风险大多是中低风险或中风险,相当于银行理财风险等级的2或3级,比货币基金高一点,但还是相对安全的,亏损的概率很低。

3、智能型存款

智能型存款在各大民营银行、直销银行上面比较常见,底层资产是定期存款,但是灵活性却高了很多,支持随时赎回。有的智能型存款是靠档计息,持有时间越长、利率也越高,有的智能存款提前支取相当于转让存单,这种利率会更高。比如富民银行的富民宝,活期产品的利率可以达到4.5%,比现在任何一款货币基金的收益率都高,而且安全性也很高。

当然了,虽然是低风险产品,但是佳佳也不建议大家把所有的资金都放在一个篮子里,任何情况下分散风险都是非常重要的。

大头旺

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大头旺 发表于 2018-9-5 22:57:41 | 显示全部楼层
现在知道什么是低风险了吧。
不爱投资了,服了,怕了。

难得糊涂了

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难得糊涂了 发表于 2018-9-6 06:33:50 来自手机 | 显示全部楼层
习惯了,比较安全

王老

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王老 发表于 2018-9-6 11:05:21 | 显示全部楼层
余额宝收益下降
王建新
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